A fraude de cartão de crédito online é um tipo de crime que ocorre quando alguém usa os dados do seu cartão de crédito para fazer compras ou transações na internet sem a sua autorização.
Esse tipo de fraude pode causar prejuízos financeiros, danos à sua reputação e até mesmo riscos à sua segurança.
Como funciona a fraude de cartão de crédito online
A fraude de cartão de crédito online pode acontecer de diversas formas, mas geralmente envolve o roubo ou a clonagem dos dados do seu cartão de crédito por meio de técnicas como:
Phishing
É um golpe que usa e-mails, mensagens ou sites falsos que imitam empresas ou instituições confiáveis para enganar você e obter os seus dados pessoais ou financeiros. Por exemplo, você pode receber um e-mail falso do seu banco solicitando a atualização dos seus dados ou a confirmação de uma compra que você não fez.
Vishing
É uma variação do phishing que usa ligações telefônicas para tentar obter os seus dados. Por exemplo, você pode receber uma ligação de alguém que se passa por um funcionário do seu banco ou da sua operadora de cartão de crédito e pede informações como o número do seu cartão, a data de validade, o código de segurança ou a senha.
Skimming
É um golpe que usa dispositivos eletrônicos que são instalados em terminais de pagamento, caixas eletrônicos ou máquinas de cartão para copiar os dados do seu cartão de crédito quando você o usa. Esses dispositivos podem ser visíveis ou ocultos e podem transmitir os dados para os criminosos por meio de conexões sem fio ou armazená-los para uso posterior.
Malware
É um software malicioso que pode ser instalado no seu computador, celular ou tablet por meio de downloads, anexos, links ou pop-ups infectados. Esse software pode capturar os seus dados quando você digita ou acessa sites de compras, bancos ou serviços online.
Com os dados do seu cartão de crédito em mãos, os criminosos podem usá-los para fazer compras online em sites nacionais ou internacionais, contratar serviços, fazer doações, recargas, transferências ou até mesmo solicitar novos cartões ou empréstimos em seu nome.
Quais são os principais tipos de golpes e como identificá-los
Existem vários tipos de golpes que podem envolver a fraude de cartão de crédito online, mas alguns dos mais comuns são:
Ofertas falsas
São anúncios, e-mails ou sites que oferecem produtos ou serviços com preços muito baixos, condições imperdíveis ou brindes tentadores, mas que na verdade são uma armadilha para obter os seus dados ou cobrar taxas indevidas.
Por exemplo, você pode ver uma oferta de um celular de última geração por um preço muito abaixo do mercado, mas para finalizar a compra, você precisa fornecer os dados do seu cartão de crédito e pagar uma taxa de frete ou de seguro.
Clonagem de sites
São sites que imitam a aparência e o endereço de sites conhecidos ou confiáveis, mas que na verdade são falsos e têm o objetivo de roubar os seus dados ou dinheiro.
Por exemplo, você pode digitar o endereço de um site de compras que você costuma usar, mas sem perceber, você é redirecionado para um site clonado que tem um endereço parecido, mas com alguma letra ou símbolo diferente.
Cobranças indevidas
São cobranças que aparecem na sua fatura do cartão de crédito sem que você tenha feito ou autorizado a compra ou transação.
Por exemplo, você pode receber uma cobrança de uma assinatura de um serviço que você nunca contratou ou de uma compra que você nunca fez.
Roubo de identidade
É quando alguém usa os seus dados pessoais e financeiros para se passar por você e fazer compras ou transações em seu nome.
Por exemplo, alguém pode solicitar um novo cartão de crédito ou um empréstimo usando os seus dados e documentos falsificados ou adulterados.
Para identificar esses golpes, é preciso estar atento a alguns sinais, como:
- Mensagens ou ligações que solicitam os seus dados ou senhas, que informam sobre compras ou transações que você não reconhece, que pedem para você confirmar ou atualizar os seus dados ou que oferecem benefícios ou vantagens duvidosas;
- Sites que têm endereços estranhos, que não têm o cadeado de segurança ou o protocolo https na barra de endereço, que têm erros de ortografia ou gramática, que pedem informações desnecessárias ou que não têm políticas de privacidade ou de troca e devolução;
- Ofertas que são muito boas para ser verdade, que exigem pagamento antecipado ou que têm prazos muito curtos ou urgentes;
- Cobranças que não correspondem ao valor, à data ou ao estabelecimento da compra ou transação que você fez ou que são de compras ou transações que você não fez ou autorizou;
- Alterações no seu cadastro, no seu limite ou no seu saldo do cartão de crédito sem que você tenha solicitado ou aprovado.
Como se proteger da fraude de cartão de crédito online
A melhor forma de se proteger da fraude de cartão de crédito online é prevenir que os seus dados sejam roubados ou clonados. Para isso, você pode adotar algumas medidas simples, como:
- Não fornecer os seus dados ou senhas por e-mail, telefone, mensagem ou redes sociais;
- Verificar a segurança e a confiabilidade dos sites antes de fazer compras ou transações online;
- Não clicar em links, anexos ou pop-ups suspeitos ou não solicitados;
- Manter o seu computador, celular ou tablet protegido com antivírus, firewall e software atualizado;
- Usar senhas fortes, diferentes e exclusivas para cada site ou serviço online;
- Alterar as suas senhas periodicamente e não as salvar nos navegadores ou aplicativos;
- Não usar redes wi-fi públicas ou desconhecidas para acessar sites ou serviços online que envolvam os seus dados ou dinheiro;
- Não emprestar ou deixar o seu cartão de crédito desacompanhado ou desbloqueado;
- Verificar a fatura do seu cartão de crédito regularmente e conferir todas as cobranças;
- Criar alertas de transações suspeitas ou de limite excedido no seu cartão de crédito;
- Usar recursos de segurança adicionais, como o código de verificação (CVV), o cartão virtual ou o token.
O que fazer em caso de suspeita ou confirmação de fraude
Se você suspeitar ou confirmar que foi vítima de fraude de cartão de crédito online, você deve agir rapidamente para evitar maiores prejuízos ou complicações. Algumas ações que você deve tomar são:
- Entrar em contato com a sua operadora de cartão de crédito e informar sobre a situação, solicitando o bloqueio ou o cancelamento do seu cartão, o estorno das cobranças indevidas e a emissão de um novo cartão;
- Registrar um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima ou na delegacia de crimes virtuais, relatando os fatos e apresentando os comprovantes possíveis, como a fatura do cartão, os e-mails ou as mensagens recebidas, os prints dos sites ou das telas;
- Consultar os seus relatórios de crédito nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, o SPC ou o Boa Vista, e verificar se há alguma consulta ou negativação indevida em seu nome;
- Monitorar as suas contas bancárias e os seus extratos de cartão de crédito com frequência e comunicar qualquer movimentação ou cobrança suspeita.
Quem é o responsável pela fraude e quais são os seus direitos
A fraude de cartão de crédito online é um crime que pode envolver diferentes agentes, como os criminosos que roubam ou clonam os seus dados, os sites ou estabelecimentos que não protegem adequadamente os seus dados, as operadoras de cartão de crédito que não oferecem mecanismos de segurança ou de ressarcimento, ou até mesmo você, caso tenha sido negligente ou imprudente com os seus dados ou cartão.
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o consumidor tem direito à reparação dos danos materiais e morais causados pela fraude de cartão de crédito online, desde que comprove que não agiu de má-fé ou culpa.
Nesse caso, o responsável pela fraude pode ser o fornecedor do produto ou serviço, o intermediário da transação, a operadora do cartão de crédito ou o próprio criminoso, dependendo das circunstâncias do caso.
Para garantir os seus direitos, o consumidor deve reunir todas as provas possíveis da fraude, como os comprovantes de compra, as faturas do cartão, os e-mails ou as mensagens recebidas, os boletins de ocorrência, os relatórios de crédito, entre outros.
Além disso, o consumidor deve procurar os órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, o Idec ou o Ministério Público, para orientação e mediação do conflito. Se necessário, o consumidor também pode recorrer à Justiça para pleitear a sua indenização.
Espero que este artigo tenha sido útil para você entender o que é a fraude de cartão de crédito online e como se proteger.